Непокрытый аккредитив это плюсы и минусы

14.05.2019 0 Автор admin


Аккредитив является одним из банковских продуктов. Он служит гарантом законности и защиты любой сделки. Аккредитивы применяются в операциях с недвижимостью, куплей-продажей товаров или оказанием некоторых видов услуг. Благодаря ему, можно с уверенностью совершить покупку автомобиля (например, б/у), оплатить необходимые, но очень дорогостоящие, медицинские услуги и многое другое. Аккредитив дает уверенность в том, что получатель денежных средств получит их при строгом выполнения всех условий сделки. Для применения аккредитива, нужно согласие всех сторон на осуществление финансовых расчетов подобным способом. Рассмотрим подробнее, что представляет собой аккредитив, зачем он нужен, как он работает, как его нужно оформить, его преимущества и недостатки?

Аккредитивы подразделяются на несколько типов в зависимости от определенных договором параметров:

  • По возможности отзыва аккредитива – отзывной и безотзывный. Последними являются большинство выпускаемых в международной практике аккредитивов.
  • По типу расчетов банка-эмитента с исполняющим банком – покрытый и непокрытый. При покрытом аккредитиве средства продавцу выплачивает банк-эмитент, при непокрытом – банк бенефициара (продавца) по поручению банка-эмитента. Практически все аккредитивы являются непокрытыми.
  • Револьверный аккредитив открывается на всю сумму договора поставки, а раскрывается частями в зависимости от поставленных в рамках договора партий. Такой аккредитив аналогичен возобновляемой кредитной линии.
  • Подтвержденный аккредитив позволяет банку бенефициара выплачивать продавцу сумму поставки в независимости от того, перечислил средства банк покупателя или нет.
  • Резервный аккредитив – по сути своей, обычная банковская гарантия, которая предоставляется в документарной форме в том случае, если законодательством страны одной из сторон запрещено использование гарантий.

Однако основная идея остается общей – инструменты гарантируют продавцу наличие денег у покупателя до сделки, но при этом позволяют их получить лишь после сделки (тем самым гарантируя покупателю, что он лишится своих денег лишь в том случае, если приобретет недвижимость). Здесь мы описали общую схему, не вдаваясь в детали, как данная схема защищает стороны, если что-то пойдет не так (риск недобросовестных действий контрагента).

Банковский аккредитив и покупка недвижимости

В подобных сделках могут принимать участие две кредитные организации: банк-эмитент и банк-исполнитель. Банк-эмитент открывает аккредитив на основании заявления своего клиента и обязуется совершить перечисление в пользу его контрагента по договору. Для этого передается поручение исполняющему банку. Такое распоряжение возможно только после документарного подтверждения выполнения всех договоренностей по сделке. Перечисление происходит на основании распоряжения клиента Банка перевести средства третьему лицу. Преимущества услуги:

  1. Безналичная оплата. Нет необходимости перевозить с собой крупную сумму, пересчитывать и проверять на подлинность.
  2. Операция носит безопасный характер. Стороны ничем не рискуют. Продавцу гарантируется передача полной суммы денежных средств после выполнения условий договора. Для покупателя это возможность приобрести квартиру или иную недвижимость и не потерять деньги. Также вернуть денежные средства полностью при нарушении условий со стороны продавца или расторжении соглашения.

Если же продавец находится на территории одной страны, а покупатель – на территории другой, удобнее использовать такую форму расчетов с участием заемных средств, как аккредитив.

В такой ситуации самый оптимальный вариант – использование рассматриваемой нами формы расчетов. Это весьма комфортная и безопасная расчетная форма. Хотя в нашей стране ею пользуются далеко не все, связано это исключительно с тем, что далеко не каждому известны особенности осуществления этих сделок, их плюсов и минусов. Далее мы расскажем вам о том, что такое аккредитив, и какими нюансами он обладает.
Для чего необходимы аккредитивы? Простыми словами – для того, чтобы исключить обман между сторонами определенной сделки. Банк просто выступает юридическим гарантом между сторонами сделки, за что получает свои комиссионные.

Расчет за недвижимость через аккредитив

Он представляет собой вид расчетов, проходящих в безналичной форме, между лицами, которые участвуют в определенной сделке. При оформлении аккредитивного счета клиент автоматически поручает банковскому учреждению отправить нужную сумму на счет второго лица при условии, что оно исполнило свои обязанности и подтвердило их документально. Аккредитив применяется в те моменты, когда люди нуждаются в надежном посреднике для проведения сделки. Например, при покупке квартиры покупатель хочет быть уверенным, что продавец его не обманет и оформит документы надлежащим образом.
Нужно для того, чтобы производить платежи по распоряжению клиента и за счет его средств другому физическому или юридическому лицу в пределах определенной суммы и на условиях, оговоренных в данном поручении.

Аккредитивом называют весьма надежный метод, благодаря которому поставщик какой-то услуги либо товара и его получатель могут рассчитаться друг с другом. Такие аккредитивы делятся на несколько разновидностей. Сегодня мы расскажем о том, что представляет собой безотзывной аккредитив и какими особенностями он обладает. Безотзывной аккредитив – это когда невозможна его отмена без согласия на то получателя.
Если рассматривать то, как становятся партнерами физические лица, фирмы или физические лица с юридическими лицами, можно задаться таким важным вопросом – как не потерять свои деньги, заключая сделку с новым партнером? Любой компании либо гражданину хочется застраховаться от партнера – мошенника, особенно, если в сделке будут участвовать большие деньги.

Аккредитив при покупке недвижимости: плюсы и минусы

После осуществления поставки товара, банк выплачивает стоимость поставки вместо покупателя продавцу. Покупатель же возвращает средства с учетом процентов на счет в банке как за обычный кредит.
Если говорить простым языком, это расчетная форма, при которой происходит взаимодействие не просто двух сторон (покупателя и продавца), но и финансовых организаций, выступающих в качестве гарантов в момент заключения сделок. Как раз по этой причине сделка и безопасна – обе стороны грамотно защищены от обмана.
Важным моментом в сделке купли-продажи является способ расчета между сторонами. Чтобы избежать возможных рисков, продавец и покупатель часто обращаются к аккредитивной системе расчета. При этом не имеет значения, проходит оплата за собственные или ипотечные средства.

Список недостатков короче, и существенными их назвать трудно. Это:

  • некоторые сложности, связанные с большим количеством документов на разных этапах оформления аккредитива;
  • небольшие дополнительные расходы на банковскую комиссию.

Таким образом, оплата по аккредитиву пройдет только при предоставлении нужных документов, подтверждающих выполнение условий договора между сторонами. Особенность этого вида расчетов заключается в том, что банки работают только с документацией, а не с товарами, которые закреплены за этими документами. Для проведения платежа клиент должен предоставить те документы, которые указаны в условиях аккредитива (контракт, договор, соглашение о поставке и проч.). Условия полностью устанавливает покупатель (отправитель средств), а затем они передаются в банк получателя денег вместе с заявлением на открытие аккредитива.

Многие плюсы аккредитива являются прямым продолжением плюсов безналичных расчетов в целом. В случае ячейке необходим пересчет купюр, проверка купюр в ультрафиолете, что минимизирует риск, но все же вероятность ошибок полностью исключить нельзя. При аккредитиве же точная сумма известна заранее, продавец её увидит в полученном от банке авизо. Во-вторых, деньги на аккредитивный счет покупатель может перевести безналично, что избавляет его зачастую от необходимости возить по городу существенные суммы денег (подвергая себя риску ограбления, потери суммы и т.д.).

Вы можете свободно пользоваться информацией, зайдя на сайт. Если вы хотите поделиться статьей на другом ресурсе, на форуме, в социальной сети — просто оставьте ссылку на нее. Републикация материалов допускается только с согласия Автора и при наличии прямой, активной, индексируемой ссылки на источник.
Аккредитив – это еще один способ безналичного расчета, которым могут воспользоваться стороны договора купли-продажи, поставки и пр.

Что такое аккредитив, их виды и схема расчетов

Эта услуга более популярна для представителей крупного и среднего бизнеса, однако, в последнее время она все шире распространяется и на мелких предпринимателей, и даже на физических лиц, не занимающихся бизнесом. Поэтому знать, что такое банковский аккредитив, какие виды аккредитивов бывают, будет полезно всем, даже просто для общего развития.
Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас. Мы работаем 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Ждем звонка!

Аккредитивы относятся к т.н. документарным операциям банка, то есть, к операциям, основой которых является документооборот. Чаще всего документарные операции, в частности и аккредитивы, используются предприятиями, осуществляющими экспортно-импортную деятельность, но это не единственная сфера их применения.
Аккредитив во многом схож с факторингом, однако открывается по требованию покупателя (инициатор факторинга – продавец) и используется при осуществлении импортных операций.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Обычно исчисляется в процентах годовых от суммы аккредитива, также может включать какой-то фиксированный или минимальный платеж. При этом часть полученной комиссии банк-эмитент оплачивает банку-бенефициару за его услуги.

Отзывной аккредитив – это когда у эмитента есть возможность на изменение либо отмену аккредитивов без уведомления поставщика. Стоит отметить следующий момент: какие-либо обязанности у этой финансовой организации перед получателем финансов отсутствуют.

Безналичные платежи за недвижимость удобнее для покупателя исходя из особенностей отечественного семейного законодательства. Если покупатель состоит в браке, и квартира покупается на средства, вырученные от продажи другой квартиры, которая принадлежала ему до брака, то в случае развода ему будет гораздо проще доказать, что квартира приобретена именно на его личный (добрачный) капитал, а значит, и при разводе новая квартира должна остаться за ним (либо он сможет претендовать на большую долю в ней, если имеет место доплата). В случае с ячейкой у бывшего супруга / супруги остается больше шансов доказать, что квартира куплена на общие средства, так как проследить оборот наличных купюр гораздо сложнее.

Банк выступает гарантом совершения честной сделки, выдает денежные средства только при условии соблюдения договорных обязательств между участниками. На период проведения сделки деньги хранятся на специальном банковском счете.

Непокрытый аккредитив это плюсы и минусы

Стоимость обслуживания может сильно варьироваться в зависимости от выбранного банка (кроме того, если сделка ипотечная, то выбирать сторонам зачастую не приходится), но все же в среднем услуги банковской ячейке обойдутся сторонам немного дешевле, чем открытие аккредитив. Впрочем, разница едва ли будет слишком большой и решать, перевешивает ли она все прочие достоинства аккредитива, только участникам сделки. Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия. А покупатель уверен, что деньги будут перечислены после предоставления документов поименованных им в заявлении.

Что касается физических лиц, то для них использование аккредитива оборачивается одним большим плюсом: отпадает необходимость в крупных суммах наличных денег, которые при покупках нужно иметь на руках или транспортировать. Аккредитив – это обязательство банка плательщика осуществить платеж в банк получателя только после того, как получатель платежа предоставит в свой банк определенные документы, предусмотренные условиями открытия аккредитива.

Выпускаемые на территории России аккредитивы сочетают в себе сразу несколько признаков, например, может быть открыт безотзывный непокрытый подтвержденный аккредитив.

В соответствии с инструкциями Центрального банка РФ банкам разрешено открывать следующие основные виды аккредитива:

  • покрытый, или депонированный аккредитив;
  • непокрытый, или гарантированный аккредитив;
  • безотзывной аккредитив;
  • отзывной аккредитив;
  • аккредитив подтвержденный, безотзывной или отзывной.

Стороны в согласованным ими в момент подписания договора купли-продажи срок подписывают акт-приемки передачи квартиры.

Существует несколько видов аккредитивов. Они различаются по своему функционалу, поэтому клиент может выбрать наиболее подходящий для себя.

  • Покрытый. Он открывается для перевода денег со счета клиента-отправителя при их полном наличии.
  • Непокрытый. Он используется при наличии в банке отправителя корреспондентского счета банка получателя. Банк-получатель списывает деньги со счета, а исполняющий банк затем получает их от своего клиента, на которого он предоставил гарантию.
  • Отзывной. Плательщик может его отозвать и отменить, если получатель денег не выполнил своих обязанностей.
  • Безотзывной. Его можно отменить только по инициативе получателя.

Похожие записи: